宜人贷携手广发银行树P2P风控标杆路北

发布时间：2020-03-12 13:53:02 阅读：次来源：儿童袜厂家

宜人贷携手广发银行树P2P风控标杆

文/路北(微信公众号lubei2014运营者)

根据媒体近日报道，一份涉及互联网金融行业顶层设计的《指导意见》将在未来几个月内出台，最快7月底前落地执行，整个互联网金融行业悬着的心有望就此落地。

迄今为止，监管部门还没有推出一部有关互联网金融的监管规定，但业界已经在行业自律方面达成共识，绝大部分P2P从业者都认为只有重视投资者的利益，P2P行业才能健康发展，只有完善信息披露制度，才会让不法分子无从下手。

在行业监管办法还没有出台之前，国内最早的P2P公司宜信旗下的线上P2P平台宜人贷率先开展行业自律，于近日和广发银行达成P2P资金托管合作，在风控源头上确保了投资者资金安全。

宜信安享账户的标杆效应

在宜人贷之前，P2P平台与金融机构合作第三方资金托管早有先例，宜信与广发银行的的这一次合作有什么不同之处？据悉，双方联合推出的宜信安享账户作为一种创新资金托管模式，在风控水平上要明显高出市场主流资金托管模式。

区别于业内普遍的资金托管模式，宜人贷新推出的这种资金托管模式由银行全程监督出借端和借款端的交易处理，实现了平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。

而在规避P2P平台一直存在的跑路风险问题上，宜信安享账户也提出了自己的解决方案。宜信在广发银行开立了包括P2P交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户，并由银行对用户P2P交易资金进行全面托管，实现用户资金与P2P平台的有效隔离，大大降低P2P平台卷款跑路的可能性。

同时，广发银行为宜人贷建立用户自账户体系，同步核对借款信息的匹配度，并根据合同信息展开资金划转，有效防止P2P平台出现设立资金池的情况。宜人贷平台上的资金托管情况透明可查，银行会监控核对从用户实名开户、合同签署备案，交易与合同的匹配审核、交易资金的划转，风险金监控的全部流程，并定期出具资金托管报告，用户可在网站上查询资金托管情况。

宜信安享账户把P2P平台的风控水平提升到新的水平，为行业树立了新的标杆，在行业监管办法出台之前为互联网金融行业的自律做出了表率。

P2P平台风控也要把握尺度

宜人贷作为纯线上P2P平台在风控上走出了自己的特色，也为行业提供了可供借鉴的经验。但在P2P平台的风控上，其他玩家也要把握尺度。P2P作为一种创新的连接借贷双方需求的新模式，利用互联网手段提高了资金流动的效率，也在借款方资质审核上有重大创新，如果拿银行等传统金融机构过去的风控指标来要求P2P平台，那么后者无疑不再具备绝对竞争力。

宜人贷总经理方以涵在不久前举办的一场行业峰会上表示，曾经有一家跑路的P2P平台就因为她的风控做得太严，导致客户获取成本特别高，最后现金流出现问题。方以涵认为，互联网金融要想在中国做好，对平台的基本要求是降低门槛，覆盖更广泛的人群。

因此，P2P平台在风控上也要把握一个度，过度了反而受其拖累。在这一点上，宜人贷平衡的很好。宜人贷所有的风控模型都是基于宜信九年风控专业经验积累的大量风控数据，对细分人群有充分了解。宜人贷极速模式可以做到在10分钟内进行快速批核，这就是利用互联网手段对P2P平台改造的结果。宜人贷也籍此完成了累计交易促成金额超过60亿元，注册用户超过500万的业绩。

宜信安享账户推出的创新资金托管模式同样也是一种适度的风控管理机制，她的推出并没有加重借款人负担，反而让不诚信的借款人暴露在阳光下，这是对坚守诚信的借款人的一种肯定，也有利于P2P平台的发展。

在互联网金融行业监管办法即将出台之际，宜人贷再次做出表率，其在P2P资金托管方面树立的标杆效应将对行业产生深远影响。